人生の旅の途中、ふと立ち止まって自分の荷物を見直すように、保険も定期的な見直しが必要です。 「昔入った保険、今の自分に合っているのかな…？」 「無駄な保険料を払っていないか心配…」 「でも、何から手をつければいいか分からない…」
こんな風に感じていませんか？保険の見直しは、難しく考える必要はありません。この「見直しワークシート」を活用すれば、あなたの人生の旅にぴったりの、最適な保険の形が見えてきます。
ワークシートで「今」の備えを可視化する
まずは、あなたの現在の保険加入状況を可視化することから始めましょう。以下のワークシートを参考に、今加入している保険をすべて書き出してみてください。
【保険の見直しワークシート】
| 項目 | 保険名 | 保障内容（死亡・医療・がんなど） | 保障金額 | 保険期間 | 毎月の保険料 |
| 例 | A生命 | 死亡保障 | 3,000万円 | 60歳まで | 5,000円 |
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このワークシートを埋めることで、あなたが「どのリスクに」「いくら」備えているのかが、一目でわかるようになります。保険証券が見つからない場合は、保険会社の公式サイトから契約内容を確認することも可能です。
人生の「変化」に合わせて備えを調整する
あなたの人生の旅は、常に変化しています。その変化に合わせて、必要な保障も変わってきます。
- 子育て世代（40代）
- この時期は、死亡保障が最も重要です。もしもの時、子どもの教育費や生活費をまかなうために、3,000万円から5,000万円程度の保障を確保しているか確認しましょう。
- 過剰な保障は保険料を圧迫するので、現在の貯蓄や遺族年金などの公的保障も考慮して、必要な金額を算出することが大切です。
- 住宅ローン返済中
- 多くの住宅ローンには「団体信用生命保険（団信）」が付帯しています。団信に加入していれば、万が一のことがあっても、残債が保険金で相殺されるため、死亡保障額を減らすことができます。
- 病気のリスク上昇
- 40代以降は、がんや三大疾病といった病気のリスクが上がります。もし、昔加入した医療保険の保障が心もとない場合は、がん保険や三大疾病保険の追加を検討しましょう。
無駄をなくす「3つの選択肢」
ワークシートで過剰な保障や、目的が曖昧な保険が見つかったら、以下の3つの選択肢を検討してみましょう。
- 保障額を減らす
- 例えば、子どもが独立して教育費の負担がなくなった場合など、保障額を減らすことで保険料を安くできます。
- 払済にする
- 終身保険の場合、以後の保険料の支払いをやめて、その時点の解約返戻金を元に保障を継続する「払済保険」という方法があります。補償額が少なくなりますが、保険料の負担はなくなります。
- 解約する
- 必要性がなくなった保険は、思い切って解約することも一つの選択肢です。ただし、解約返戻金がほとんどない場合もあるため、慎重に判断しましょう。
まとめ：さあ、今こそ「保険の見直し」という旅に出よう
保険は、一度加入したら終わりではありません。定期的に見直すことで、あなたの人生の旅を、より安心で豊かなものに変えることができます。
このワークシートを羅針盤として、今こそ「保険の見直し」という旅に出かけましょう。
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